Вложите деньги для получения фиксированного дохода

Это наименее рискованный вариант вложения денег. На основании договора заемщик обязан вернуть вам все вложенные денежные средства по истечении определенного промежутка времени и выплачивать вам регулярно определенный процент от основной суммы. Чаще всего в таких случаях, если заемщик не может выплатить вам деньги, его объявляют банкротом с изъятием всех ценных активов, дабы вернуть вам долг.

Сберегательный счет

Простой и хорошо известной формой инвестиций, приносящих фиксированный доход, является сберегательный счет. Процентная ставка по таким счетам регулируется банком и государством (устанавливается нижний и верхний порог для всех банков).

Такие вклады высоколиквидны, то есть вы можете в любой момент снять все деньги наличными. Формально банки обычно предупреждают о необходимости предварительного уведомления о намерении изъять вклад, однако они редко настаивают на соблюдении этого правила.

Преимущества: банковская деятельность пристально контролируется государством, банковские вклады физических лиц в обязательном порядке страхуются, и поэтому в случае возникновения проблем у банка вам вернут сумму вашего вклада до 700 000 рублей (в одном банке), к тому же вы можете в любой момент снять все денежные средства со счета.

Недостатки: процентная ставка по сберегательным счетам невелика, и большая часть этой надбавки съедается ежегодной инфляцией. Регулярно проводимый Банком России мониторинг ставок по вкладам показывает, что максимальная ставка по рублевым вкладам находится на уровне чуть более 8% годовых, при этом инфляция в годовом выражении, только по официальным данным, 9,4%.

Назвать банковский депозит инструментом зарабатывания денег трудно, скорее это способ сохранить деньги при минимальном риске.

Депозитные сертификаты

Это другой вид активов, подразумевающий строго фиксированный период обращения ваших денежных средств. То есть, в отличие от сберегательного счета, каждый депозитный сертификат подразумевает обязательное обращение ваших денег в течение определенного времени, чаще всего от одного до 30 месяцев, а досрочное изъятие влечет за собой существенную потерю процентов.

Преимущества: выплата основной суммы по депозитным сертификатам также страхуется одной из федеральных корпораций, и процентные ставки строго регулируются – риск минимален. Также процентные ставки в этом случае выше, чем по сберегательным счетам, и чем продолжительнее срок сертификата, тем выше ставка по нему.

Недостатки: вы не можете изъять деньги из обращения до истечения договорного срока, иначе потеряете значительную сумму по процентам.

Сделайте инвестиции в ценные бумаги

Вложение денег в ценные бумаги — прибыльное инвестирование, но с определенной степенью риска и длительным сроком «отдачи». На фондовом рынке продаются и покупаются ценные бумаги. Приобретение акций какой-то компании даст вам право получать часть ее прибыли в виде дивидендов, нет прибыли — нет и дивидендов. Инвестор зачастую приобретает ценные бумаги разных компаний, формируя так называемый инвестиционный портфель. Вы можете попробовать работать на фондовом рынке самостоятельно, открыв свой брокерский счёт и составив инвестиционный портфель, либо доверить управление своими средствами управляющей компании.

Самостоятельное инвестирование

Если вы обладаете определенными знаниями о процессах купли-продажи ценных бумаг, то, возможно, вы выберете самостоятельное «плаванье» на фондовом рынке.

Однако имейте в виду, что для самостоятельного инвестирования вам понадобится немалая сумма для открытия брокерского счета (примерно несколько тысяч долларов), к тому же вам придется тратить много времени и сил на отслеживание тенденций фондового рынка.

Вам необходимо будет постоянно вкладывать деньги в свое финансовое самообразование и информационные материалы (по расчетам специалистов, это примерно от 300 до 3000 долларов в год).

Работа с брокером

Работать с брокером удобнее, поскольку без брокерского счета акции можно купить только у ограниченного круга компаний, а продать их еще сложнее. Конечно, брокеру придется платить, и сумма будет зависеть от перечня услуг.

Дисконтные брокеры предоставляют только простейший уровень сервиса, ограничивая свои возможности простым выполнением распоряжений клиента, поэтому будут стоить дешевле. Есть также брокеры, которые предоставляют полный сервис, от советов по покупке акций и выбору лучшего времени их приобретения до непосредственного выполнения ваших указаний. На такого «советчика» придется потратиться.

Выбрав брокера, вы заполняете шаблонную анкету для открытия счета и передаете ее своему брокеру. Имейте в виду, что счета бывают разные, поэтому обязательно уточните все подробности у брокера. Например, это может быть наличный счет, куда вы вносите деньги, на которые брокер покупает вам акции, или маржинальный счет, позволяющий «одолжить» деньги на покупку акций у брокера. При использовании подобного счета брокер ежедневно получает определенный процент, списываемый с вашего текущего остатка.

Инвестирование при доверительном управлении

Управляющие компании дают возможность каждому зарабатывать и вкладывать деньги в ценные бумаги, даже не обладая знаниями и опытом. Вы предоставляете право компании управлять вашими инвестиционными деньгами на основании договора.

При выборе управляющей компании уточните наличие соответствующей лицензии, «порыскайте» по разным источникам, чтобы узнать о репутации и доходности, а также сравните с конкурентами. Не з абывайте, вы доверяете им свои деньги.

Удостоверьтесь, что знаете все об этой компании – как она вкладывает средства, куда, сколько, каковы ее активы, срок деятельности. Компании, предлагающие высокие процентные ставки, должны быть для вас предметом опасения – вспомните горький опыт «МММ» и подобных финансовых пирамид. Не начинайте с крупных сумм, ведь любая инвестиционная деятельность сопровождается значительными рисками.

Паевые инвестиционные фонды

Управляющие компании разрабатывают различные финансовые продукты, самыми доступными и популярными из которых являются ПИФы – паевые инвестиционные фонды.

Отличительная особенность ПИФов состоит в том, что клиенту для покупки пая не требуется больших средств и особенных знаний – брокеры сами решат, в какие ценные бумаги вкладывать деньги сегодня, а в какие – завтра. При этом деятельность ПИФов регулируется и контролируется государством и имеет под собой законодательную базу, что уменьшает, но не исключает, возможные риски.

Преимущества: высокая доходность на уровне 15-25% годовых, минимальные затраты времени и сил, возможность вкладывать «небольшие» суммы.

Недостатки: зависимость от рыночной конъюнктуры, возможность существенных убытков в период падения. Плюс к этому с ПИФом нужно поделиться доходом, и есть вероятность, что часть ваших денег будет вложена в убыточные компании.

Риск и доходность на фондовом рынке, как правило, прямо пропорциональны. Если вы будете слишком осторожны и отдадите предпочтение стабильному фонду — то вы заработаете меньше, но минимизируете возможные потери. Если же вы доверитесь высокодоходному ПИФу – есть большой процент вероятности «прогореть». Например, некоторые фонды из-за банкротства компании ЮКОС по итогам второй половины 2004 года имели отрицательную доходность.

При вложении средств в ПИФы лучше распределите деньги по разным фондам – так выше надежность и больше вероятность на успех.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость предполагают значительный стартовый капитал, однако пользуются большой популярностью, так как жилье и земля — это уникальный товар, который сохранит свои потребительские качества при любых условиях, независимо от финансово-экономического положения и колебаний рынка. Конечно, цена будет варьировать в зависимости от спроса, от сезонности и других факторов.

Главный недостаток инвестиций в недвижимость – вам будет не так просто в короткий срок вернуть деньги или приумножить их.

При вложении денег необходимо определить рыночную стоимость объекта, и здесь без специалиста не обойтись. Каждый объект по-своему уникален, и его ликвидность (возможность быстро и выгодно продать) вычисляется отдельно. На ликвидность движимости влияют текущие предпочтения покупателей, местоположение, транспортная доступность, экология и инфраструктура района.

Вложения в недвижимость с последующей сдачей в аренду

Наиболее частый вид инвестирования – это покупка квартиры для последующей ее сдачи в аренду. Это максимально безопасный и стабильный вид инвестиций, подразумевает минимальный риск и регулярное поступление денег. Данный вид инвестиций имеет сильную территориальную зависимость, поэтому необходимо серьезно подойти к изучению потребительского спроса и рыночных цен на аренду объекта недвижимости.

Основной недостаток сдачи в аренду – вам придется управлять делами самостоятельно, решать вопросы с ремонтом, арендными платежами и так далее.

Приобретенную собственность обязательно следует застраховать, обезопасив себя от типичных проблем: пожар, кража, порча имущества.

Вложения в строительство

Практика последних лет демонстрирует, что на растущем рынке недвижимости в России очень выгодно вкладывать деньги в строительство с целью дальнейшей перепродажи. По сравнению с получением небольшого, но стабильного дохода от сдачи жилья в аренду это прекрасный способ в относительно короткий срок сохранить и значительно приумножить вложенные в строительство недвижимости средства.

Покупая жилье на ранних стадиях строительства, вы можете рассчитывать в среднем на 15-20% годовых при последующей продаже. А в некоторых особо удачных случаях годовая доходность может достигать и 80%. Таким образом, подобное вложение – весьма прибыльный финансовый инструмент.